13월의 보너스, 연말정산 꿀팁 8가지

 

13월의 보너스, 연말정산 꿀팁 8가지

개요

연말정산 꿀팁으로 연말정산에서 세금을 최소화하고 다양한 혜택을 활용하는 방법에 대한 유용한 정보를 제공하려합니다. 함께 세무 부담을 줄이고 가계를 지혜롭게 관리하는 데 도움이 되길 바랍니다. 이 글은 여러분의 재무 상황에 실질적인 도움을 드릴 수 있도록 정리되었습니다. 편안히 읽어보시고 필요한 정보를 얻어가세요. 계속된 관심과 질문은 언제든지 환영입니다!

 

연말정산

연말정산 미리보기로 세금 절감 계획 수립

연말정산의 기초

소득공제: 소득을 줄여 세금 부과 대상 축소
세액공제: 세액에서 세금 감면하여 부담 경감

연말정산 미리보기 활용법

1. [국세청 홈택스 -> 연말정산 -> 연말정산 미리보기]에서 확인

연말정산 미리보기

연말정산 미리보기

2. 1~9월까지의 신용카드 사용금액 확인
3. 각 항목별 공제 금액 예상 수정 후 세액 계산
4. 부족한 부분에서 절세 전략 수립

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연말정산 미리보기

 

1. 연말정산 적용 변화사항

신규 세법 내용

- 고향사랑기부금 신설: 10만원 이하는 전액 세액공제, 초과 시 15% (500만원 한도)
- 신용카드 소득공제 개선: 7월 1일 이후 영화관람료는 문화비로, 대중교통 사용분 공제율 상향 (40%->80%)
- 중소기업 취업자 소득세 감면: 연간 150만원 -> 200만원
- 연금계좌 공제한도 상향: 400만원(퇴직연금 포함 700만원) -> 600만원(900만원)
- 월세 세액공제 대상주택 기준시가 상향: 3억원-> 4억원

2. 신용, 체크카드 소득공제 전략

소득공제 조건

- 연간 소득의 25% 이상 소비 시 초과분부터 소득공제 적용
- 연소득 7천만원 이하 근로자의 최대 공제 한도는 300만원
- 결제 수단별 공제 비율에 따라 소득공제 적용

신용, 체크카드 소득공제

연말 소비 전략

1. 연간 소득의 25%까지는 신용카드로 소비 (공제율 가장 낮음)
2. 9월까지 사용금액이 25% 이상이면 연말까지는 체크카드 또는 현금 소비
3. 혜택 좋은 신용카드로 대중교통 이용

3. 올해 추가로 챙겨야 하는 혜택

주택자금 특별소득공제

- 청약저축 납입금의 40%까지 소득공제 가능 (월 10만원 추천)

고향사랑기부금 세액공제

- 지방자치단체에 기부 시 지방세 포함 전액 세액공제
- 10만원 이하 기부 시 기부액의 30%, 10만원 초과 시 15% 세액공제 (500만원 한도)

월세 세액공제 신청 방법

- 연소득 7천만원 이하 무주택 세대주는 월세액의 15% 세액공제
- 주택 기준시가 4억원 이하, 전용면적 85㎡ 이하 대상

신청 방법

- 홈택스 -> 상담/제보 -> 현금영수증 민원신고 -> 주택임차료
- 임대차계약서, 통장거래내역, 주민등록등본 제출 (전입신고 필수)

월세 세액공제 신청 방법

 

월세 세액공제 신청 방법

월세 세액공제 신청 방법

연말정산 이용방법 

국세청 연말정산 이용방법(링크)

 

4. 학자금대출 상환, 의료비, 저축

교육비 특별세액공제

- 학자금대출 원리금 상환 시 전액의 15% 세액공제
- 올해는 대학교 등록금, 입학금 외에 수능응시료, 대학입학전형료도 공제 대상

학자금대출 세액공제 전략

- 대출 상환은 취업 후 직접 진행 (공제 한도 없음)
- 장학금, 생활비대출 상환은 공제 대상 제외
- 교육비 납입증명서 회사에 제출 필요

의료비 특별세액공제

- 1년간 지출한 의료비가 총 급여액의 31% 초과 시 초과분의 5/분의 1 세액공제
- 신용카드 소득공제와 중복 가능

의료비 지출 전략

- 부양가족 의료비는 소득이 가장 낮은 사람의 카드로 몰아주는 것이 유리

연금저축펀드 저축 전략

- 연금저축 600만원, 퇴직연금 300만원까지 공제한도 상향
- 최대 납입 시 약 148만원 환급 가능

저축 전략

- 환급액 크지만 중도 해지 시 다시 뱉어내야 함
- 연금저축계좌와 퇴직연금을 펀드 등에 투자하여 절세와 투자수익 기대

5. 신혼부부를 위한 전략

카드 똑똑하게 쓰기

- 맞벌이 부부라면 한 명의 카드로 공제 혜택 받기
- 급여 차이가 크다면 소득이 낮은 배우자가 많이 사용

청약통장 활용하기

- 연소득 7,000만원 이하 무주택 세대주는 주택청약저축으로 혜택 증가
- 최대 120만원이 과세대상 소득에서 제외

부녀자 소득공제 챙기기

- 종합소득금액 3,000만원 이하 여성은 50만원의 부녀자 소득공제 추가 혜택

6. 자녀가 있는 가구의 혜택 활용

자녀세액공제

- 출산 또는 입양 시 첫째 30만원, 둘째 50만원, 셋째부터 70만원 세액공제
- 만 7세~18세 자녀는 15만원씩 세액공제, 3명 이상일 경우 추가 혜택

교육비 세액공제

- 교육비에 대한 세액공제 활용
- 교육비 공제 대상 항목 상세 정리

7. 씀씀이에 따른 카드 선택 전략

큰 가구 vs. 적은 가구

- 신용카드 vs. 체크카드 선택 시 혜택 고려
- 맞벌이 부부일 경우 연봉이 높은 사람이 주로 사용

씀씀이 큰지, 적은지 확인 방법

- 연 소득의 25%를 넘는지 확인하여 씀씀이 큰지 판단

8. 부양가족 고려한 지출 전략

- 부양가족을 연봉이 높은 사람 밑에 두어 혜택 증대
- 의료비가 많은 경우 소득이 낮은 사람 밑에 부양가족 배치
- 수능응시료, 대학입학전형료를 교육비 세액공제에 포함

연말정산

맺음말

 연말정산에서 최대한의 혜택을 챙기기 위해서는 미리보기를 통한 계획 수립과 새로운 혜택을 적극 활용하는 것이 중요합니다. 신용, 체크카드 사용 전략과 다양한 세액공제 항목을 잘 활용하여 가계의 부담을 줄이세요. 신혼부부, 자녀, 부양가족 등 개별 상황에 맞게 세액공제를 최적화하면 더 큰 혜택을 얻을 수 있습니다. 씀씀이와 가족 구성원의 고려를 통해 카드 선택과 지출 계획을 세우면 더욱 효과적인 연말정산이 가능할 것입니다.

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